Правила погашения кредита

Как правило, оформляя кредит, заемщик озабочен сбором необходимых документов. И первые трудности могут возникнуть уже на этом этапе. У кого-то не хватает трудового стажа, у кого-то слишком маленькая официальная зарплата. Конечно, можно легко купить трудовую книжку , можно купить справку о доходах с подтверждением, однако делать это нужно только у проверенных фирм, так как слишком велик риск, что при приобретении некачественных документов никаких кредитов вы уже не получите.

Но когда все сложности со сбором документов позади, и кредит одобрен банком, как правило, заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку, размер ежемесячного платежа, зачастую мало интересуется способами погашения займа, в то время как современные банковские технологии предполагают несколько вариантов этой операции.

Первый из них, самый очевидный и надежный – внесение платежа по кредиту через кассу банка-кредитора. Однако этот способ имеет один существенный минус – очереди, сначала в сотруднику банка, затем уже и в саму кассу. Если заемщик хочет вносить платежи только посредством данного банка, можно написать заявление на списание средств с его банковского счета. Необходимая для погашения сумма будет автоматически сниматься с вашего счета в течение всего периода действия кредита. Это удобно еще и тем, что деньги с вашего счета списываются именно в день платежа, что полностью исключает риск просрочек.

Другой удобный и быстрый способ - через банкомат перевести необходимую сумму на ссудный счет прямо со своей пластиковой карты или наличными через специальные банкоматы.

Если перечисленные способы выплаты долга по кредиту не предполагают никаких дополнительных средств (в виде комиссий), то все остальные потребуют хоть и небольших, но лишних затрат.

Допускается внесение на счет суммы большей, чем обязательный ежемесячный взнос. Но если при оплате кредита аннуитентными (равными) платежами, дополнительные средства пойдут на погашение платежа следующего месяца, то в случае с дифференцированными платежами есть один нюанс. Сумма, внесенная сверх обязательного платежа, списывается как досрочное погашение кредита и в следующем месяце вы снова должны внести платеж согласно графику.

По кредитам, где процентная ставка фиксирована, заемщик, при заключении договора может сам определить удобную для него дату погашения кредита. В дальнейшем, при необходимости, ее можно будет изменить. Для этого достаточно написать заявление в офисе банка-кредитора и согласовать перенос даты с кредитным отделом. Если же процентная ставка по кредиту (например, ипотечному) плавающая, то дату устанавливает банк и в будущем ее уже нельзя изменить.

В случае, если вы взяли кредит в иностранной валюте, нужно иметь в виду, что проведение валютного платежа занимает больше времени, рублевого. Так как в среднем на это требуется 5 дней, то и погашать такой кредит желательно за 5-7 дней до даты платежа.

Обязательно при оформлении кредита нужно уточнить размер комиссий за перевод суммы в американских долларах. Дело в том, что некоторые банки берут комиссию за эту операцию в среднем 5 долларов. Если упустить этот момент, то к концу кредита может оказаться, что вы ежемесячно оплачивая сумму строго по графику, а банк списывал 5 долларов в счет комиссии, и в результате у вас образовалась недостача, на которую в соответствии с вашим кредитным договором были начислены все штрафы и пени, вылившиеся в далеко не маленькую сумму!

Чтобы избежать подобных, весьма ощутимых для кошелька, недоразумений, валютные кредиты лучше погашать рублями через банкомат. Внесенная сумма автоматически по внутреннему курсу банка конвертируется в ту валюту, в которой вы брали кредит. Еще проще оплачивать такой кредит через кассу банка. Нужно только проинформировать сотрудника банка о том, что эти деньги нужно конвертировать на счет в соответствующей валюте.

Находясь в другом городе оплачивать кредит можно в местных отделениях вашего банка-кредитора или всеми другими описанными выше способами. Или попросить другого человека оплатить кредит в ваше отсутствие через кассу банка. Ему нужно будет только предъявить свой паспорт сотруднику банка.

От 0,9 до 2% от суммы платежа – такую комиссию придется заплатить при безналичном переводе через другой банк; в почтовых отделениях – 1 %, через платежные терминалы –2%. Если у вашего банка заключены соответствующие договоры, то для перевода денег можно воспользоваться системами денежных переводов. Комиссия составит 1-2% от переводимой суммы в Российских системах и 3% в международных. Хотя вносить деньги на ссудный счет можно в любое время, лучше сделать это на 2-3 рабочих дня раньше даты платежа.